一笔小额的贷款，一项及时的援助，就有可能成就小企业壮大的传奇。占台州经济主体的小企业充满了朝气与活力，只要给他们一个支点，就可以撬动广阔的市场。
　　多年来，小企业贷款不是手续繁，就是款难贷，而小企业所需的支点恰恰就是这难贷的款，现在，这一切将有所改变。政府部门出台的多项政策，金融机构实行的众多举措无不表明，小企业贷款不再是一个困扰企业主们的难题。随着企业对资本市场的依赖度越来越高，银行的支持给了小企业以更大的发展动力，在小企业获得发展的同时，银行也找到了更大的市场空间。两者优势互补，相互协作，将有力推动我市经济朝着健康快速的方向发展。

　　台州的金融现象 
　　贷款难、融资难一直是困扰小企业、个体工商户等“草根企业”壮大的难题，也是制约我国经济社会发展的瓶颈问题之一。台州以民营经济为主体，小企业、个体工商户所占的比重非常高，小企业贷款项目对于推进台州经济、促进小企业发展就显得更加具有现实意义。
　　经过几年的发展，台州小企业贷款在全国有了一定的知名度，形成了以小企业为目标市场，切合台州经济特色的金融业务思想。银行对小企业的支持程度非常高，对台州经济的繁荣产生了积极的影响。在我国，地级市拥有好几家地方性商业银行的情况很少见，而在台州，却有3家地方性商业银行：台州商业银行、浙江泰隆商业银行和浙江民泰商业银行。另一方面，在台州，金融业的发展一旦脱离小企业这一主体，势必成为无源之水，难以生存发展，小企业贷款业务的开展也促进我市银行业本身的发展。目前，台州小企业贷款取得了很大的成绩。有数据显示，到2006年末，我市小企业户数达48605户，较当年年初新增5675户，新增小企业贷款111.3亿元，小企业贷款余额达447.8亿元，占全市各项贷款余额的34.1%，可谓“三分天下有其一”，小企业贷款不良贷款率较2006年年初下降1.57个百分点。
　　台州的小企业在银行的支持下，很好地解决了贷款难的问题，不断发展壮大，展现出活跃的生命力；银行也找到了一条建立在民营经济发展的基础上，适合台州民营经济发展需要的新路，极大地拓展了业务空间。银行和小企业之间相互促进，共同发展，有专家将这种现象称为“台州的金融现象”。

　　我市几家银行小企业贷款服务政策 
　　工行：抵押物不足可寻找担保
　　工行对小企业贷款主要从两方面来进行掌握，一是看客户的货款在工行的回笼情况，二是看有没有抵押物。当客户的抵押物不足时，工行会按照货款的回笼情况，发放一些贷款。另外，也可以通过一些担保，这几年来台州专业性的担保公司发展很快，与台州工行有很广泛的合作，客户可以寻找这些担保公司来进行担保，以解决贷押物不足的困难。今后抵押物足了以后，再逐步向工行进行抵押。同时，工行也在不断地推出新的产品，来解决担保不足或者抵押物不足的问题。 
　　建行：多次提款、随时归还、循环使用
　　建行近年不断推出小企业贷款品种：“速贷通”、“成长之路”等，推进小企业的发展。节省利息的支出以及能够在一定的期限内随时归还，是小企业的共同需求。为此，建行在2006年度推出一种产品叫“小企业循环额度贷款”，其特点就是在一定额度内“多次提款、随时归还、循环使用”，使产品贷款都可以申请办理。小企业额度贷款的优势有两点：第一，就银行来讲，一次审批，审批下来的贷款采取柜台式的操作；第二，对企业来讲，根据企业的生产状况随时提款，根据企业现金流与结余情况随时归还，这样也有利于企业的节省利息支出。 
　　农行：四个产品可供选择
　　农行三十年发展过程中，通过支持小企业的发展，培育和扶持了一大批台州的民营企业。2006年，台州农行成为全国农业银行系统十三家小企业信贷试点行并专门制订了台州小企业信贷服务方案。根据这一方案，农行将推出四个产品：一是中级循环贷款，这个期限考虑是3年，客户可以循环使用；二是创业贷款；三是土地按揭贷款；四是整贷零还贷款。这几个产品的推出，会更好地满足小企业对金融服务的需求。 
　　中行：特色业务繁多
　　中行对小企业的贷款有许多的产品。首先是一般的企业贷款，专门出台了小企业的贷款管理办法，台州行的贷款审批权限是3000万元。另外，中行还有许多优秀的特色业务，主要针对出口型的小企业，具体的有：出口型小企业的流动资金贷款、出口打包贷款、出口押汇贷款、出口的保理业务、结构性融资产品买卖等业务。中行专长于结构性的贸易融资，根据小企业经营过程中上下游企业应收账款进行融资。 
　　浦发：小企业贷款和个人经营贷款有机结合
　　浦发银行进入台州已经7年，是第一家进入台州的股份制商业银行。发展小企业贷款，是浦发行总行已经确定的战略目标。根据台州小企业的实际，特别是小企业管理比较薄弱，财务不够透明，浦发银行对小企业用户采取两种方法，一是直接向小企业发放贷款，另一种方式是向小企业主个别进行贷款，这两种办法，根据不同情况推进，这样一来，把小企业贷款和个人经营贷款有机地结合起来，促进小企业更快、更好地发展。

　　小企业贷款是长期行为 
　　尽管小企业贷款目前运行得红红火火，但小企业贷款能不能持续，会不会是一阵风，最终形成一摊子烂账呢？在3月12日晚上“推进银行小企业贷款”的在线恳谈上，副市长徐仁鹤明确地回答了这个问题。
　　第一，从全国的宏观层面来看，改革开放初期，个体私营经济只占了整个经济总量的1%，到了去年，个私民营经济大幅度提升，已经达到了34%左右。个私经济、民营经济的发展对于经济的发展、解决就业问题、稳定社会、构建和谐社会都起到非常大的作用。去年国家出台了支持非公有企业36条政策，今年内还会有其它配套政策出台。从银监部门来看，也出台了小企业贷款的监管指引。因此可以说，小企业贷款不是一个短期行为，而是我们社会经济发展的需要。
　　第二，关于小企业会不会形成一摊子烂账的问题，历史上确实曾有过，但是现在会不会形成，这关键在于我们的人民银行、监管部门和商业银行机制体制如何适应小企业的发展。近两年来，我市银监部门积极推进小企业贷款工作，在“六项机制”建设上取得一定的成效，在全国产生了较大的影响。人民银行也出台了扶持小企业发展的政策。可以说，从政策层面来保证了小企业贷款不会形成烂账。
　　第三，按照市场经济规律办事。改革开放后的大发展时期，我市金融业留下了一大堆坏账，在吸取历史上的教训之后，现在要按照市场经济规律来操作，不能搞指标、下任务、限期完成。关键在于观念的转变，重在观念的转变，重在产品的创新，重在机制的创新。市场的净化能力很强，如果都按市场进行调节，不要过多进行人为干预，就会做好。

　　微贷款：一种赋予弱势群体以融资权的小额贷款
　　2004年底，国家开发银行率先尝试引入国际先进的微贷款经营理念，为小企业和个体工商户等这些长期被视为没有信用能力而被银行拒之门外的“草根经济”提供了平等的融资机会。
　　所谓“微贷款”，是指以广大微小企业、个体工商户、农户为服务对象，以生产经营为主要用途的贷款品种，特点是：单笔贷款金额不超过30万人民币；贷款期限以１年以内为主；由正规金融机构按照商业化经营模式运作。
　　推动微贷款业务的发展，资金和技术是核心。微贷款的资金主要来自世界银行、德国复兴信贷银行等国际金融机构提供的专门用于微贷款业务的转贷款资金。除接受国际金融机构的资金外，国开行将在未来几年内投入数十亿元人民币的信贷资金支持合作金融机构开展微贷款业务。
　　比资金更重要的是技术。为国开行提供技术的是在微贷款咨询领域具有丰富国际经验的机构———德国IPC。IPC的信贷技术是专为评估微贷款客户信用能力而专门开发的技术，这种技术体现出德国人的理性和精细，比如，在分析整个经济单位（家庭和企业）时包括：实地考察客户的企业和住所、整体地分析现金流状况、以客户以往的记录为基础进行评估“观察并感受”；考察借款人的个人情况、社会背景、声誉、信贷历史、贷款申请额的可信度。
　　有了资金，有了技术，国开行再通过“技术+资金”的方式引导中小金融机构进入微小企业贷款领域，建立为广大微小企业服务的融资体系。