9月7日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行宣布，自2023年9月25日起，将主动对符合条件的存量首套房贷进行批量、统一下调，无需客户提交申请。这是继人民银行于9月1日发布《关于调整存量首套住房贷款利率有关事项的通知》后，各家银行落实政策的具体措施。
此次政策对于购房者来说是一个利好消息，可以有效降低还款压力。那么，存量首套房贷利率调整，具体规则如何、又该怎么申请呢？
哪类房贷可以调整利率
四家银行符合调整要求的房贷类型基本相当，均瞄准“首套房贷”。
农业银行公告称，调整的范围是2023年8月31日（含）前该行已发放和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。
工商银行也表示，调整范围须为首套个人住房贷款，具体包括原贷款发放时满足所在城市首套房贷利率标准的房贷、符合当下执行“认房不认贷”政策的房贷、现有住房成为家庭在当地唯一成套住房且当地政府执行“认房不认贷”政策的、其他满足所在城市首套房贷利率标准的存量房贷。
值得注意的是，工商银行和农业银行都对以固定利率定价的存量个人住房贷款出具具体的调整细则。
工商银行表示，当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷，需由客户向该行主动申请利率调整，先按照中国人民银行公告[2019]第30号相关要求，转换为LPR定价的浮动利率贷款，再按上述调整规则调整贷款利率。
农业银行也称，符合首套住房贷款利率政策，且未以LPR为定价基准的固定利率贷款或参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款客户，需申请转换为以LPR为定价基准后，再进行利率调整；未申请转换的，将无法办理。农业银行还表示，贷款发放时符合首套住房贷款利率政策且需进行定价基准转换的客户，可在2023年9月22日（不含）之前向贷款经办行提出书面转换申请，纳入2023年9月25日批量调整范围。
调整至什么利率水平
根据四大行公告，存量首套房贷利率调整按照贷款发放时间划分为三个时间段：2019年10月7日（含）前发放的、2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）发放的、2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）发放的。
四家银行的利率调整规则也大致相当，分三个不同阶段予以安排。不同时间段的贷款有不同的调整规则，总体来看，存量房贷利率下调后，最低不低于相应期限的贷款市场报价利率（LPR）或贷款发放时的全国下限，如当地下限高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为当地下限。
下调利率需要申请吗
存量首套住房贷款客户无需申请，四家银行将于2023年9月25日集中调整。
哪类房贷利率需要自己向银行提出申请？总体看，“二套转首套”的存量房贷、未完成LPR转换、不良贷款归还积欠本息的存量房贷等，需要客户额外操作。
以工商银行为例，该行称，原贷款发放时执行二套房贷利率标准，当前按本公告所述已符合所在城市首套房贷利率标准的存量房贷，即“二套转首套”的存量房贷，或不良贷款归还积欠本息的存量房贷，需由客户向该行主动申请利率调整，经我行审核符合条件后按上述调整规则调整贷款利率。
当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷，需由客户向该行主动申请利率调整，先按照中国人民银行公告[2019]第30号相关要求转换为LPR定价的浮动利率贷款，再按上述调整规则调整贷款利率。
通过哪些渠道申请
四家银行都开放了信息查询通道，为购房者提供信息便利。中国银行公告称，9月25日起，客户可登录中国银行手机银行APP，在“贷款—房贷利率调整”模块下，对您名下房贷是否符合调整条件、调整进度及调整结果等情况进行查询。
工商银行称，线上渠道方面，该行手机银行支持“一键申请”，具体办理路径为：下载中国工商银行App-登录/注册-贷款-存量房贷利率调整-一键申请。“二套转首套”业务申请需客户同步上传首套住房贷款证明材料。不良贷款归还积欠本息及当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷客户无需上传证明材料。
线下渠道方面，客户可通过“中国工商银行客户服务”微信公众号点击“金融-个人贷款-贷款服务行咨询电话查询”查看该行所有贷款服务行联系方式，可到原贷款服务行线下申请办理利率调整。“二套转首套”业务申请需客户携带身份证、首套住房贷款证明等材料。
农业银行称，将在掌上银行、贷款经办行、营业网点、95599、“中国农业银行微银行”等渠道提供查询等服务，可于2023年9月15日起查询本人存量房贷利率是否满足下调条件及下调幅度等有关事宜。
