近日，多家国有银行发布公告称，对1年期及以上期限存款挂牌利率进行了下调。股份行也纷纷紧随其后，对相关期限定期存款挂牌利率进行调整。
记者走访了解到，银行向客户力推的“钱袋子”打理组合方式出现变化。当下较受青睐的产品包括储蓄国债、大额存单、特色存款、固收类理财产品以及分红险等。同时，通过银行渠道配置资产的投资者更看重投资的安全稳健性，并在此基础上寻找收益更高的产品组合。
中长期定存挂牌利率再下调
“这周利率比上周降了不少，我这20万元一年得少拿500元利息。”投资者小陈告诉记者，自己有笔钱在本周到期，上周就来银行查看定存利率，打算接着存上，没想到刚过了5天利率就降了。“当时工作人员告诉我利率要降，没想到降得还挺多。”
此次国有银行下调了一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%，此前分别为1.65%、2.05%、2.45%、2.5%。随后，股份制银行宣布调整存款利率，降幅多与国有银行相同，这也引发了城商行、农商行等中小银行的跟随。
距离上一轮存款利率调整仅过去三个月的时间，银行迎来新一轮“降息潮”。今年6月，国有银行曾共同下调存款挂牌利率，活期存款由此前的0.25%下调5个基点至0.2%，两年期定期存款利率下调10个基点至2.05%，三年期定期存款利率下调15个基点至2.45%，五年定期存款利率下调15个基点至2.5%，而在去年9月份，国有银行下调了包括活期存款和定期存款在内的多个存款品种利率。
记者了解到，虽然本轮多数银行对中长期定存挂牌利率进行下调，但各家银行执行的实际利率不同，根据存款金额多少，执行的利率水平也会出现不一样的情况。
不同银行定期存款利率不同，同一家银行，根据存款金额多少也会执行不同的利率水平。比如，银行会对存款金额在10万及以上的客户实行利率上浮的优惠政策。
投资理财“新组合”
9月10日至9月19日，今年第五期、第六期凭证储蓄国债通过银行渠道发售。第五期期限为3年，票面年利率2.85%；第六期期限为5年，票面年利率2.97%，均高于国有大行同期存款挂牌利率。
“半个小时额度就卖光了，我们帮客户抢都抢不到。提前5分钟就可以取号了，国债要八点半才开始开放，很多人七点就来排队了。”我市一国有大行客户经理表示。
额度上稍显宽松的特色存款以及稳健低波的理财产品热度也有所升温。多家银行客户经理介绍，此类产品收益构成是保底收益+波动收益，波动收益挂钩黄金、中证500指数等品种，收益想象空间比较大。“9月中旬，我在工行有一笔30万元三年期定存到期，正好赶上这波存款降息，取出来之后，打算投资点其他较为稳健的品种。”市民李女士说。
市场分析认为，利率持续下降定存产品吸引力势必会减弱，“存款搬家”的现象或将出现，投资者有可能将存款资金转移至消费投资等活动。
记者了解到，受定存利率下调影响，部分投资者对大额存单、中低风险普通理财产品以及银行推出的“特色产品”的关注度有所提升。
关注收益更要防范风险
8月以来，固收类理财收益率下滑明显。据光大证券统计，2023年8月，固收类理财产品近1个月年化收益率中枢为2.2%，较上个月下滑了0.6个百分点。
进入9月，随着市场调整力度加大，固收类理财产品收益率下滑幅度进一步扩大。截至9月7日，固收类理财产品近1个月年化收益率为0.6%，较8月末下滑0.9个百分点。
理财专家认为，“低利率”在一段时间里将成为“常态”，喜欢定期存款的稳健投资者可考虑大额存单、储蓄国债等同类型“0风险”产品；能够承受一定风险的投资者可选择一些理财产品、基金产品等获得更高的收益。
但需要注意的是，投资理财、基金将会承受一定风险，投资者在选择产品时要关注产品的投资方向和风险度，根据自身承受风险能力选择产品，将投资风险降低。另外，投资者可考虑分散投资，不仅能够降低风险，还能得到更高的收益。
