近日，有村镇银行发布调整存款利率通知，在对3个月至3年期人民币定期存款利率进行调降的同时，明确“取消5年整存整取定期存款”。实际上，在许多银行推出的特色存款、大额存单中，5年期定期存款已悄然离开产品货架，而5年整存整取定期存款利率优势相对并不明显，或被赋予更精细的管理规则。
记者查询发现，在六大行的手机银行APP上，5年期定期存款整存整取利率最高可至1.60%，不过有一定门槛限制。比如，中国工商银行手机银行APP显示，如果存款金额达不到10万元，5年期整存整取利率仅为1.30%；只有存款金额达到10万元，才能触发1.55%的最高利率。中国银行APP显示，5年期整存整取利率最高为1.6%，起存金额至少为2000元。
在股份制银行、地方性银行中，短期限存款选择更加丰富，长期限存款则相对较少。比如，招商银行特色存款产品最高期限为2年，年化利率1.4%。该行的5年期整存整取存款年利率只有1.3%。民生银行手机银行APP中1万元起存、3年期“安新存”特色存款产品年利率为1.7%，5年期整存整取存款利率仅为1.35%。部分城商行还将5年期大额存单划入限售行列，用作“新客专享”或“私行专享”。
去年末今年初，也曾出现过部分银行下架5年期存款的情况。年末年初是银行揽储的关键时节，面对揽储需求与负债成本管控平衡问题，考虑到净息差压力，银行通过下架长期存款产品甚至下调长期存款利率，优化负债结构，应对存款定期化带来的成本上升问题。
从上市银行三季报披露的数据来看，当前，银行业整体仍面临净息差收窄压力。加强负债成本管控，以更精细化的管理来平衡规模、成本，既是金融管理部门引导的方向，也是银行实现可持续经营的必由之路。
业内分析称，在负债端精细化管理方面，银行可以考虑优化存款结构，如提升活期存款占比或者压降高成本长期定期存款，降低付息成本。同时，参考市场利率变化动态调整定价，拓展同业存单等多元化负债来源，平衡流动性指标与成本。
