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二次商车费改意欲何为 商车险市场机会留给了谁?
2017-06-19  09:15:50  来源:东方财富网   作者:潘亦纯

【二次商车费改意欲何为商车险市场机会留给了谁?】2015年年中至今,两次商车费改接踵而来。对险企而言,增强车险定价能力和优质客户识别能力,或许是应对商车费改的关键对策。商业车险第二次费改近日正式拉开帷幕。6月9日,保监会方面发布《关于商业车险费率调整和管理等有关问题的通知》(以下简称“通知”)显示,多地区自主核保系数及自主渠道系数等均有明显下调。

2015年年中至今,两次商车费改接踵而来。对险企而言,增强车险定价能力和优质客户识别能力,或许是应对商车费改的关键对策。

商业车险第二次费改近日正式拉开帷幕。6月9日,保监会方面发布《关于商业车险费率调整和管理等有关问题的通知》(以下简称“通知”)显示,多地区自主核保系数及自主渠道系数等均有明显下调。

具体来看,北京等26个地区将自主渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75,自主核保系数保持不变,浮动下限仍为0.85;在天津等8个地区,自主渠道系数和自主核保系数浮动下限均从0.85下调到0.75;在河南保监局辖区,自主渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75,自主核保系数浮动下限从0.85下调到0.80;在深圳保监局辖区,自主渠道系数和自主核保系数浮动下限均从0.75下调到0.70.

自主核保系数及自主渠道系数的下调,直接影响了车险的费率折扣。据了解,第一次商车费改之后,车险最低折扣已经由费改前的7折下降至4.3折,而此次关键系数的下调,车险最低折扣率将进一步下调至3.8折,部分地区甚至低至3.4折,实打实地为消费者调低了车险保费.

实际上,第一次商车费改,已经给消费者降低了保费负担。据保监会公布的数据显示,商车费改后与费改前相比,车均保费同比下降了5.3%。不过一位国寿的车险代理人向《投资者报》记者表示,目前新车险费率仍未开始实施。

从2015年年中至今,两次商车费改接踵而来,有不止一位业内人士对《投资者报》记者表示,对险企而言,增强车险的定价能力或许是应对商车费改的重要因素之一。特别是随着商车费改的进一步深入,险企的定价能力、识别优质客户的能力,将对车险业务的发展起到重要作用。

最低折扣降至3.4折

近期,二次“商车费改”蓄势待发,大多数地区都将在此轮费改中调整自主核保系数及自主渠道系数。

所谓的自主核保系数,简单来说就是一种个性化系数,参考了包括人的驾驶习惯、驾驶技术、驾龄、年龄、性别及车程、车型等各种因素得出的一个系数。而自主渠道系数就比较好理解,指的是费改后各险企可以针对电销、网销、中介等销售渠道的成本及管理情况,在一定范围内设置自主渠道系数。

据了解,第一次商车费改之前,车险最低折扣为7折,而第一次商车费改之后,车险最低折扣率直线下降,达到了4.3折。此次保监会进行二次费改,车险最低折扣率将进一步下调至约3.8折,部分地区甚至低至3.4折。

此外,此次费改还将无赔款优待系数的范围由0.7~1.3,扩大到了0.6~2.0,即三年未发生赔付,无赔款优待系数为0.6,而如果上年出现5次或者5次以上的出险,则无赔款系数为2.0。这也就意味着,大部分地区驾驶习惯较为良好的车主将享受到更低的车险折扣。

按照消费者最终所获商业车险保费折扣系数=NCD因子(即无赔款优待)×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数来计算,在交通违法系数为1的情况下,假设一位驾驶习惯良好的北京车主的车险费用为5000元,那么在二次费改后他再次购买车险时,最多可享受0.75×0.85×0.6×1=0.38,大约3.8折的优惠,相比第一次商车费改时享受的5折优惠还多了1.2折的折扣,粗略计算大约能省去1200块钱。由此看来,仅从理论上分析的话,驾驶行为较好的车主确实能从二次费改中受益。

责任编辑:褚淑华
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